يعتبر الدفع بالتقسيط جزءًا لا يتجزأ من اقتصادنا، فنحن نستخدم هذه الطريقة لدفع ثمن كل شيء، بدءًا من الأشياء الصغيرة نسبيًا مثل الملابس والأجهزة الإلكترونية إلى المشتريات الكبيرة مثل السيارات والمنازل. اليوم، أصبحت أقساط الدفع متاحة بعدة طرق، وخاصة من خلال الشعبية المتزايدة لمنصات الدفع “اشتر الآن وادفع لاحقًا”.
ما هو الدفع بالتقسيط؟
الدفع بالتقسيط عبارة عن خطة دفع مباشرة نسبيًا، حيث تدفع ثمن الشيء على سلسلة من الأقساط. وهذا يعني أنه بدلًا من دفع المبلغ الكامل مقدمًا، يتم تقسيم التكلفة وسدادها بمرور الوقت.
اعتمادًا على المنتج والمزود، يمكن أن تتخذ أقساط الدفع شكلًا مختلفًا. عندما يتعلق الأمر بميزة “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” والمدفوعات بالتقسيط، تكون العملية بشكل عام على النحو التالي:
- يقوم العميل بالتسجيل في خطة التقسيط في وقت الشراء.
- يدفع العميل القسط الأول في يوم الشراء.
- يتم تقسيم الرصيد المتبقي إلى سلسلة من الأقساط ويتم تحديد جدول سداد (مثل الدفع كل أسبوعين).
- يدفع العميل الأقساط المتبقية على مدى فترة زمنية محددة حتى يتم سداد الرصيد بالكامل.
كيف يعمل الدفع بالتقسيط؟
يمكن أن تختلف طريقة عمل المدفوعات بالتقسيط، اعتمادًا على المزود وكيفية عمله. تقدم بعض المتاجر أو تجار التجزئة مدفوعات بالتقسيط داخليًا، كجزء من نموذج أعمالهم الخاص. يتعاون العديد من تجار التجزئة الحديثين مع مزودي خدمة “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” لتقديم وإدارة خطط الدفع بالتقسيط لعملائهم، بهذه الطريقة:
- يجد العميل شيئًا يريد شراءه من بائع التجزئة.
- يبرم العميل اتفاقية مع مزود خدمة التقسيط لدى بائع التجزئة، حيث يملأ العميل طلبًا ويشارك معلومات بطاقته من أجل تأمين التمويل لعملية الشراء.
- يدفع العميل القسط الأول مقدمًا.
- يتلقى العميل مشترياته.
- يقوم مزود خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا بتحصيل الرسوم من بطاقة العميل في كل فترة تقسيط متفق عليها.
- اعتمادًا على الاتفاقية بين مزود الخدمة وبائع التجزئة، فقد يقوم بمعالجة المعاملة بالكامل ودفع المبلغ بالكامل لبائع التجزئة مقدمًا، أو قد يحول المدفوعات وفقًا لجدول سداد العميل.
ما هي مزايا الدفع بالتقسيط؟
يقدم التقسيط في المدفوعات العديد من المزايا لكل من العملاء وتجار التجزئة على حدٍ سواء، وأهمها:
- خيار مناسب للميزانية: يمكن تقسيم التكلفة على مدار الوقت وتجنب دفع مبلغ كبير مقدمًا.
- المرونة في التمويل: يسمح للعملاء بتوزيع إنفاقهم على مدار الوقت، مما يمنحهم المزيد من المرونة والتحكم في تمويلهم.
- يمكن أن يساعد في بناء الائتمان: إذا كنت تستخدم منصة تقسيط مرتبطة ببطاقة لتمويل تقسيط على دفعات، فيمكنك البناء على ملفك الائتماني أثناء سداد خطة التقسيط الخاصة بك دون الحاجة إلى الحصول على خط ائتمان جديد.
ما هي خيارات الدفع بالتقسيط المتاحة؟
تتخذ خطط الدفع بالتقسيط أشكالًا متنوعة، اعتمادًا على القطاع والتاجر ومقدم خطة الدفع، وأكثرها شيوعًا في عالم التجارة الإلكترونية والتجزئة ما يلي:
- الدفعات بالتقسيط التي تتطلب قرضًا جديدًا.
- خطة التقسيط القائمة على الائتمان: تاريخيًا، كانت الشكل الأكثر شيوعًا للدفعات بالتقسيط، حيث يقترض العميل إجمالي مبلغ الشراء من التاجر أو مزود دفع بالتقسيط آخر (مثل البنك).
- يدفع العميل دفعة أولى أولية مقابل عملية الشراء ويسدد الباقي بمرور الوقت، مع الفائدة.
- خطة اشترِ الآن وادفع لاحقًا.
مدفوعات الأقساط التي تستخدم الائتمان الحالي
يستخدم العملاء المساحة الحالية على بطاقة الائتمان الخاصة بهم لتمويل خطة الدفع بالتقسيط الخاصة بهم، مما يعني أنهم لا يحتاجون إلى الحصول على ائتمان إضافي أو خط تمويل جديد. سيتم وضع حجز مسبق التفويض على بطاقتهم للمبلغ الإجمالي في وقت الشراء ويتم تقليله بمرور الوقت، حيث يتم فرض الأقساط على بطاقتهم. لا تفرض هذه الطريقة على العميل فائدة أو رسومًا مطلقًا.
الدفعات التقسيطية التي تتطلب قرضًا جديدًا
- خطة التقسيط القائمة على الائتمان: يقترض العميل إجمالي مبلغ الشراء من بائع التجزئة أو مزود خدمة التقسيط أو مزود آخر للدفع بالتقسيط (مثل البنك)، حيث يدفع العميل دفعة أولى أولية مقابل عملية الشراء ويسدد الباقي بمرور الوقت، مع الفائدة.
- خطة الشراء الآن والدفع لاحقًا: معظم المنصات الشائعة تتبع غالبًا تنسيق الدفع على 4 دفعات، حيث يقوم العملاء بدفع دفعة أولى في وقت الشراء ويدفعون الأقساط الثلاثة المتبقية على مدار الأسابيع الستة التالية. يتضمن هذا الحصول على مصدر تمويل جديد من خلال مزود الخدمة. قد يفرض هؤلاء المزودون أيضًا رسومًا متأخرة عن المدفوعات الفائتة.
